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Il existe donc encore une grande marge pour l’optimisation et l’épargne complémentaire.

En moyenne, un Belge perçoit une pension légale d’environ 1.550 € par mois (pension de ménage) ou jusqu’à 2.450 € par mois après une carrière complète comme indépendant. Pour beaucoup, cela représente une baisse significative de revenus. La FSMA souligne donc que l’épargne complémentaire via l’épargne-pension et l’épargne à long terme est essentielle pour garantir une sécurité financière à long terme.

Heureusement, il existe des moyens intelligents de compléter votre pension, avec des avantages fiscaux intéressants. L’épargne-pension et l’épargne à long terme sont les instruments par excellence.

Pourquoi l’épargne-pension complémentaire est-elle si importante ?

Le système de pension belge repose sur quatre piliers :

1. Pension légale : la pension de base de l’État.
2. Pension complémentaire professionnelle : constituée via l’employeur (comme une assurance groupe, PLCI, EIP ou CPTI).
3. Épargne-pension et épargne à long terme individuelles : initiatives privées avec avantages fiscaux.
4. Épargne et investissements libres : entièrement sur initiative personnelle, sans avantage fiscal.

Pour beaucoup, le troisième pilier est particulièrement important. Il permet d’épargner à son propre rythme, avec un avantage fiscal allant jusqu’à 30 % sur les versements.

Qu’est-ce que l’épargne-pension ?

L’épargne-pension vous permet de constituer un capital pour plus tard, de manière flexible, avec des avantages fiscaux attrayants.

• Liberté d’épargne : vous choisissez combien et quand épargner (maximum 1.050 € ou 1.350 € par an en 2025).
• Avantage fiscal : réduction d’impôt jusqu’à 30 % sur vos versements.
• Taxation limitée : seulement 8 % sur le capital de base à 60 ans.
• Souplesse à long terme : possibilité de prolonger le contrat jusqu’à 65 ans, pour plus de flexibilité au moment du retrait.

Astuce : plus vous commencez tôt, plus votre capital croît grâce à l’effet des intérêts composés.

Qu’est-ce que l’épargne à long terme ?

L’épargne à long terme complète parfaitement l’épargne-pension. Elle offre également des avantages fiscaux, mais avec un montant maximum plus élevé.

• Avantage fiscal jusqu’à 2.450 € par an (2025), selon vos revenus.
• Continuer à épargner après 64 ans : tant que vous avez des revenus imposables.
• Cumul possible avec l’épargne-pension : pour un avantage fiscal maximal.
• Taxation au retrait : seulement 10 % sur le capital de base, à 60 ans ou 10 ans après le début du contrat.

Pourquoi agir maintenant ?

Plus vous commencez tôt, plus la différence est grande. Une épargne précoce donne à votre capital le temps de croître, tout en profitant chaque année d’un avantage fiscal.
De nombreux contrats existants présentent encore des coûts élevés ou ne sont pas adaptés au profil d’investisseur de l’épargnant.

Lors d’un contrôle approfondi, nos experts peuvent déterminer avec vous quelle formule d’investissement (branche 21 ou 23) correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs. Vous avez ainsi la certitude que votre contrat offre encore aujourd’hui le rendement et l’avantage fiscal maximum.

N’oubliez pas : pour bénéficier de l’avantage fiscal de cette année, votre versement doit être effectué avant le 31 décembre.

Vos avantages chez Van Dessel Insurance Brokers

Chez Van Dessel Insurance Brokers, nous vous accompagnons à chaque étape de votre planification financière :

• Conseil indépendant : nous trouvons la solution la plus adaptée à votre situation personnelle ou professionnelle.
• Transparence : aperçu clair des rendements, coûts et avantages fiscaux.
• Accompagnement complet : de la simulation à la souscription et au suivi de votre contrat.

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Vous souhaitez commencer une épargne-pension ou une épargne à long terme ? Ou vérifier si votre contrat actuel est toujours optimal ? Nos experts se feront un plaisir de vous aider avec une comparaison gratuite et des conseils personnalisés.